ประกันบำนาญ เพื่อการเกษียณ Easy E-Retire 90/5

เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนอยากจะมีเงินเก็บเอาไว้ใช้ในช่วงบั้นปลายหรือหลังวัยเกษียณ การซื้อประกันบำนาญอาจเริ่มต้นซื้อเมื่ออายุประมาณ 30 ปีขึ้นไป เนื่องจากเป็นช่วงที่การงานเริ่มมั่นคงและมีเงินออมเพียงพอที่จะสามารถจ่ายเบี้ยประกันบำนาญได้อย่างต่อเนื่อง และจำนวนที่เหมาะสมสำหรับการซื้อประกันจะอยู่ที่ประมาณ 15-20% ของเงินได้ต่อปี ประกันชีวิตแผนบำนาญเป็นหนึ่งในแผนประกันที่จะมอบความคุ้มค่า ทั้งนี้ คุณอาจต้องพิจารณาถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกันให้สอดคล้องกับรายรับของคุณด้วย ก่อนจะตัดสินใจเลือกแผนประกันบำนาญ

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้ ได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หากไม่ได้ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000 บาท

การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแบบประกันนั้นๆ ตัวอย่างเช่น แผนประกันบำนาญ Easy E-Retire 90/5 จ่ายเบี้ยฯสั้นเพียง 5 ปี รับเงินจากประกันบำนาญหลังเกษียณทุกปี เมื่ออายุ 60 ปี ถึงอายุ 90 โดยรับเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น สูงสุดถึง 28% ของทุนประกัน

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนเกษียณ สามารถเลือกซื้อประกันแบบบำนาญและ RMF ควบคู่กันได้ โดยมีจุดเด่นที่เหมือนกันคือ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีที่หักได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 15 % ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หากไม่ได้ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000 บาท

ขณะเดียวกัน RMF สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

แต่สิ่งที่ไม่เหมือนกันก็คือ RMF เป็นการลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายหลากหลาย ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับการลงทุน ทั้งยังมีโอกาสเกิดความผันผวนของผลตอบแทนหรือความเสี่ยงจากการลงทุน ซึ่งจะแตกต่างจากประกันแบบบำนาญ เพราะจะให้รายได้ที่มีความแน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ รวมถึงยังจะมอบผลตอบแทนหลังเกษียณให้ในทุกปี