ประกันบำนาญ 90 ปี คืออะไร? เหมาะสำหรับใคร?

สังคมไทยกำลังเข้าสู่ “สังคมผู้สูงอายุ” ในอีกไม่นาน สำหรับหลายๆคนที่ยังไม่ได้เริ่มวางแผนเก็บเงินเกษียณ และคิดว่าเป็นเรื่องไกลตัว หากเก็บเงินไปเรื่อย ๆ ชีวิตหลังเกษียณก็คงไม่ลำบาก แต่ความเป็นจริงแล้วการวางแผนการเงินและการป้องกันความเสี่ยงเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะฉะนั้นควรเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้เพื่อสร้างความมั่นคงในชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งมีหลายวิธี และหนึ่งในทางเลือกที่ตอบโจทย์คือการทำ “ประกันชีวิตแบบบำนาญ 90 ปี” นั่นเอง

ในบทความนี้จะมาอธิบายให้เห็นภาพแบบเข้าใจง่าย ๆ ว่า ประกันบำนาญ 90 ปี คืออะไร เหมาะกับใคร และปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันคืออะไร มาติดตามได้เลย

ประกันบำนาญ 90 ปี ทางเลือกที่มั่นคง สู่ชีวิตเกษียณที่ไร้กังวล

ในช่วงที่ประเทศไทยกำลังก้าวสู่สังคมผู้สูงอายุ คนวัยทำงานอย่าเราๆเริ่มให้ความสำคัญของการออมเงินหลังเกษียณมากขึ้น ประกันชีวิตแบบบำนาญ 90 ปี จึงกลายเป็นทางเลือกที่ช่วยเติมเต็มความมั่นคง มอบรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณ รองรับการใช้ชีวิตอย่างอิสระและไร้กังวล

ประกันบำนาญ 90 ปี คืออะไร?

ประกันบำนาญ 90 ปี เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบหนึ่งที่มุ่งเน้นการจ่ายเงินบำนาญรายเดือน หรือรายปีอย่างสม่ำเสมอ ให้แก่ผู้เอาประกันภัย ตั้งแต่อายุ 60 ปี ยาวนานถึงอายุ 90 ปี ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ที่ต้องการวางแผนเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงินออมหลังเกษียณจะหมดลง

ความคุ้มครองของประกันบำนาญ

ประกันเกษียณหรือ ประกันบำนาญ 90 ปี จะให้ความคุ้มครองที่แตกต่างกันไปตามแผนประกัน โดยทั่วไปจะประกอบด้วย

1. เงินบำนาญ : ผู้เอาประกันจะได้รับเงินบำนาญรายเดือนหรือรายปีตามเงื่อนไขของกรมธรรม์จนถึงอายุ 90 ปี ในบางแผนอาจมีเงินบำนาญพิเศษเพิ่มเติม เช่น เงินบำนาญพิเศษกรณีเสียชีวิตก่อนครบกำหนดรับเงินบำนาญ

2. ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต : กรณีผู้เอาประกันเสียชีวิตก่อนครบกำหนดรับเงินบำนาญ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินทุนประกัน (ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เลือก)

3. สิทธิประโยชน์ทางภาษี : สามารถนำเบี้ยประกันบำนาญนำไปลดหย่อนภาษีได้ 200,000 บาท และสูงสุด 300,000 บาท ไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีประกันชีวิตแบบทั่วไป (ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร)

7 ข้อดีของประกันชีวิตแบบบำนาญ

1. เป็นเครื่องมือวางแผนเกษียณที่มีประสิทธิภาพ

2. เลือกจ่ายเบี้ยฯ ได้ทั้งระยะสั้นและระยะยาว แต่รับเงินผลประโยชน์เป็นเงินบำนาญยาว

3. ช่วยให้มั่นใจว่าจะมีรายได้หลังเกษียณอย่างสม่ำเสมอ

4. ไม่มีความผันผวน ความเสี่ยงต่ำ แต่ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน

5. ได้รับความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

6. สิทธิประโยชน์ทางภาษีสูงสุดถึง 300,000 บาท

7. มีประกันชีวิตแบบบำนาญหลายแบบให้เลือก สามารถเลือกแผนที่เหมาะสมกับความต้องการได้

ประกันบำนาญ 90 ปี เหมาะกับใครบ้าง?

บุคคลที่เหมาะกับการทำประกันรูปแบบนี้ มีอยู่ 5 กลุ่มคือ

1. คนที่ต้องการวางแผนเกษียณ : มีความต้องการมั่นใจว่าจะมีรายได้หลังเกษียณอย่างสม่ำเสมอ และต้องการวางแผนการเงินหลังเกษียณ

2. คนที่รับความเสี่ยงในการลงทุนน้อย : ประกันเกษียณ ประกันบำนาญ 90 ปีเป็นรูปแบบประกันความเสี่ยงต่ำ แต่ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน

3. คนที่ไม่ใช่ข้าราชการ ไม่มีบำนาญหลังเกษียณ : ได้ผลตอบแทนรับเงินบำนาญ เพื่อเป็นรายได้ประจำช่วงวัยเกษียณ

4. คนที่ไม่มีทายาทที่จะมาดูแลหลังเกษียณ : เงินคืนที่ได้ในช่วงหลังเกษียณ สามารถนำมาใช้วางแผนจ่ายเบี้ยทำประกันสุขภาพ หรือใช้สำหรับดูแลตัวเองในช่วงเวลาหลังจากเกษียณได้

5. คนที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว : สามารถส่งเบี้ยในระยะสั้น 5 ปี หรือ 9 ปี หรือ ระยะยาว 20 ปี และได้รับความคุ้มครองยาวตั้งแต่อายุ 60 จนถึงอายุ 90 ปี

5 ปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกัน

สำหรับคนที่สนใจทำประกันชีวิตแบบบำนาญ 90 ปี มารู้จักปัจจัยที่ส่งผลให้เบี้ยประกันของแต่ละคนไม่เท่ากัน ดังนี้

• อายุที่ทำประกันชีวิตแบบบำนาญ ยิ่งน้อยยิ่งดี เนื่องจากค่าเบี้ยประกันที่จ่ายต่อปีก็จะน้อยลงตามไปด้วย ในทางกลับกันถ้ามีอายุมากขึ้น เบี้ยประกันจะสูงขึ้นตาม
• เงินเอาประกันมากขึ้น เบี้ยประกันจะสูงขึ้น เงินบำนาญที่ได้รับจะมากขึ้นตาม
• ระยะเวลาคุ้มครองยาวนานขึ้น เบี้ยประกันจะสูงขึ้น เพราะต้องจ่ายเงินบำนาญนานขึ้น
• สุขภาพดี แข็งแรง เบี้ยประกันจะถูกกว่า เพราะมีโอกาสเจ็บป่วยน้อย
• แบบประกันที่มีความคุ้มครองเพิ่มเติม มีผลต่อเบี้ยประกันสูงขึ้น เช่น ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

เคล็ดลับการเลือกประกันบำนาญ 90 ปีที่ใช่

ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกันบำนาญ 90 ปี หรือประกันรูปแบบใด ๆ ก็ตาม มาเตรียมตัวให้พร้อมก่อนเลือก กับเคล็ดลับที่ช่วยให้คุณเลือกประกันแบบที่ใช่ ราคาคุ้มค่า และได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมกับความต้องการมากสุด โดยมีรายละเอียด ดังนี้

1. เปรียบเทียบเบี้ยประกันและผลประโยชน์จากหลายบริษัท

เริ่มต้นด้วยการรวบรวมข้อมูลประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันเกษียณที่คุ้มครองถึงอายุ 90 ปีที่สนใจจากหลายบริษัท แล้วนำมาเปรียบเทียบเบี้ยประกัน ผลประโยชน์ ความคุ้มครอง เงื่อนไข และบริการของแต่ละบริษัท สำหรับเลือกประกันที่ตรงกับความต้องการและความสามารถทางการเงินของคุณมากที่สุด

2. พิจารณาความต้องการและความสามารถทางการเงินของตัวเอง

มาเลือกแผนประกันที่มีเบี้ยเหมาะสม และสอดคล้องกับความสามารถในการจ่ายของคุณ ด้วยการประเมินไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต เป้าหมายทางการเงิน และภาระค่าใช้จ่ายของคุณ แล้วนำไปคำนวณจำนวนเงินบำนาญหรือเงินเกษียณที่ต้องการ

3. อ่านรายละเอียดกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจ

ศึกษาเงื่อนไข ความคุ้มครอง สิทธิประโยชน์ ข้อยกเว้น และระยะเวลารอคอยอย่างถี่ถ้วน หากมีข้อสงสัย ควรเข้าสอบถามกับบริษัทประกันจนเข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อ

เมื่อรู้แล้วว่าประกันบำนาญ 90 ปี คืออะไร ก็อย่ารอช้าที่จะสร้างความมั่นคงให้ชีวิตหลังเกษียณตั้งแต่วันนี้ ด้วยการเลือกประกันบำนาญ 90 ปีที่ตอบโจทย์ โดยขอแนะนำประกันชีวิตบํานาญเพื่อการเกษียณ Easy E-Retire 90/5 จาก FWD มอบรายได้ต่อเนื่องในช่วงเวลาเกษียณของคุณ ทั้งยังอุ่นใจรับเงินก้อนหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ทั้งก่อนและหลังเกษียณ เกษียณมีเงินใช้ สูงสุด 28% ของทุนประกันภัย ชำระเบี้ยฯ สั้น ต่อเนื่องเพียง 5 ปี สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 300,000 บาท

หากสนใจเข้ามาศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมผ่านเว็บไซต์ และสมัครออนไลน์ได้เลย

ข้อมูลอ้างอิง:

1. การวางแผนเกษียณด้วยประกันแบบบำนาญ. สืบค้นวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 จาก https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/46-retirement-planning-with-annuity
2. ทำไมจะต้องมีบำนาญในแผนเกษียณ?. สืบค้นวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2567 จาก https://www.finnomena.com/wealthguru/pension/