เปิดไอเดียวางแผนการเงินรับปีใหม่ ให้บรรลุเป้าหมายการเก็บออม!
ถึงช่วงปีใหม่ทีไร หากย้อนนึกถึงการใช้เงินของปีที่ผ่านมา หลายคนอาจต้องถอนหายใจไปกับรายจ่ายที่เพิ่มขึ้นจนแทบไม่เหลือเงินเก็บ เพราะถึงแม้จะอยากมีเงินออมมากแค่ไหน แต่การเริ่มต้นวางแผนเก็บเงินก็อาจไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับใครหลายคน บทความนี้จะมาเปลี่ยนคุณเป็นคนใหม่ ด้วยไอเดียการวางแผนการเงินที่ทำตามได้ง่าย ที่จะช่วยกำหนดเป้าหมายการออมตั้งแต่ต้นปี แต่จะมีอะไรบ้างมาดูกันเลย!
การวางแผนการเงินสำคัญอย่างไร?
การวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ เพราะสามารถช่วยเสริมความมั่นใจ ให้คุณใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์ได้อย่างเต็มที่และสามารถรับมือกับปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตได้อย่างสบายใจ ด้วยข้อดี ดังนี้
ช่วยบรรลุเป้าหมายทางการเงิน
ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น เช่น ซื้อบ้าน ซื้อรถ เรียนต่อ หรือเป้าหมายระยะยาว เช่น เกษียณอายุอย่างสุขสบาย การวางแผนการเงินจะช่วยให้สามารถจัดสรรเงินได้อย่างเหมาะสม เพื่อให้บรรลุถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้ได้สะดวกขึ้น
บริหารจัดการเงินได้อย่างมีระเบียบ
การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้สามารถเห็นภาพรวมของสถานะทางการเงิน รวมถึงเป้าหมายทางการเงินได้อย่างชัดเจนว่าตอนนี้อยู่ในสถานะไหน ใกล้ถึงความสำเร็จทางการเงินที่ตั้งเอาไว้หรือยัง ทำให้สามารถจัดระเบียบและปรับเปลี่ยนพฤติกรรม ทั้งยังช่วยลดความเสี่ยงในการใช้จ่ายเกินตัวและช่วยให้มีวินัยทางการเงินมากขึ้น
ลดความเสี่ยงทางการเงิน
นอกจากการจับจ่ายใช้สอยในชีวิตประจำวันแล้ว อาจมีปัจจัยความเสี่ยงอีกมากมายที่เกิดขึ้นในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นปัญหาสุขภาพ อุบัติเหตุ การตกงาน หรือแม้แต่การเกษียณอายุ การวางแผนการเงินที่ดีจะช่วยให้สามารถเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงเหล่านี้ได้อย่างเหมาะสม
วิธีวางแผนการเงินให้บรรลุเป้าหมาย
- พิจารณาค่าใช้จ่ายที่ผ่านมาโดยละเอียด
การทำสมุดบัญชี หรือจดบันทึกเพื่อให้เห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายอย่างชัดเจน จะช่วยให้รู้ว่าเงินที่ได้มาในแต่ละเดือนหายไปอยู่ในส่วนไหนบ้าง ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินได้สะดวกมากขึ้น โดยในแต่ละเดือนควรแยกค่าใช้จ่ายที่จำเป็นออกมาก่อน แล้วค่อยพิจารณาค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ว่าจะสามารถลดทอนส่วนไหนได้บ้าง หรือต้องหาเงินเพิ่มเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมาย ข้อดีสำหรับการวางแผนตั้งแต่ต้นปี คือจะทำให้มีเวลาปรับเปลี่ยนแผนการ หากมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินแบบเร่งด่วน หรืออย่างน้อยก็มีเงินเก็บบางส่วนที่สามารถนำไปหมุนก่อนได้
- เริ่มแบ่งเป้าหมายการเก็บออมออกเป็นหลายส่วน
การแบ่งเป้าหมายการเก็บออมออกเป็นหลายส่วนอย่างชัดเจน จะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินให้บรรลุเป้าหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพราะในแต่ละเดือนเมื่อมีเงินเดือนก้อนใหญ่เข้ามาในบัญชี หลายคนมักจะจับจ่ายโดยไม่ได้คิดให้รอบคอบ จนเงินเริ่มไม่พอใช้ แต่หากมีการจัดสรรและแบ่งเงินออกเป็นก้อน ๆ จะช่วยให้เราสามารถคุมค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างเห็นผล โดยกฎการแบ่งเงินยอดนิยมอย่าง 50-30-20 คือสิ่งที่หลาย ๆ คนนำมาปรับใช้ ซึ่งมีรายละเอียดดังนี้
- 50 คือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
- 30 คือค่าใช้จ่ายส่วนตัว หรือสำหรับจับจ่ายสิ่งของที่ต้องการ
- 20 คือเงินสำหรับเก็บออม
ซึ่งอาจมีการปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสมกับการใช้ชีวิตของแต่ละคน แต่ส่วนของการเก็บออมไม่ควรน้อยกว่า 10% ของเงินเดือนทั้งหมด
- ตัดค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น
เมื่อลองพิจารณาค่าใช้จ่ายแล้วพบว่าไม่เหลือเงินมากพอในการเก็บออมแล้ว อาจต้องลดค่าใช้จ่ายส่วนตัวลง โดยเฉพาะการใช้จ่ายโดยไม่จำเป็น เช่น ค่าสมาชิกรายเดือนที่ไม่ใช้งาน ลดการสังสรรค์และกินอาหารนอกบ้าน หรือเลือกที่จะซื้อของในช่วงโปรโมชัน ก็จะช่วยให้เราประหยัดค่าใช้จ่ายและมีเงินเก็บได้มากขึ้น
- เคลียร์หนี้ให้เรียบร้อย
โดยเฉพาะหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น ยอดคงค้างบัตรเครดิต หรือสินเชื่อบุคคล ซึ่งอาจมีอัตราดอกเบี้ยสะสมสูงเกินกว่าเงินต้นจนทำลายแผนการเก็บออม การผัดผ่อนจ่ายขั้นต่ำทุกเดือนจึงเป็นเหมือนการประวิงเวลาให้ธนาคารเก็บเงินดอกเบี้ยได้มากขึ้น จึงควรรีบเคลียร์หนี้สินส่วนนี้ให้เรียบร้อยเสียก่อน
- ใช้ระบบตัดเงินออมอัตโนมัติ
การเก็บเงินทีละน้อยเป็นประจำ ถือว่าเป็นการออมพื้นฐานที่จะช่วยให้ประสบความสำเร็จได้เร็วกว่าการรอเก็บเงินก้อนใหญ่ทีเดียว แต่หากใครกลัวว่าจะลืมเก็บเงินในแต่ละเดือน ในปัจจุบันก็มีหลาย ๆ ธนาคารที่เราสามารถกำหนดจำนวนเงินและเวลาในการตัดเงินจากบัญชีสำหรับการออมได้แบบอัตโนมัติด้วย
- แบ่งส่วนสำหรับเงินฉุกเฉิน
จากวิกฤติโรคระบาดที่ผ่านมา ทำให้ได้รู้ว่าอาจมีเรื่องไม่คาดคิดที่ส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิตเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา รวมถึงการเกิดอุบัติเหตุ หรือภัยทางธรรมชาติ สิ่งสำคัญคือการเก็บออมให้มีเงินจำนวนมากพอที่จะผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากไปได้ โดยควรมีเงินฉุกเฉิน ซึ่งเป็นเงินสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นให้พอใช้อย่างน้อย 3 เดือน หรืออาจเลือกซื้อประกันสุขภาพ ประกันชีวิต หรือแม้แต่ประกันสำหรับโรคร้ายแรง เพื่อรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันโดยไม่กระทบต่อค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ ก็จะเป็นการวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพอีกวิธีหนึ่ง
- มองหาทางเลือกต่อยอดเงินทุน
นอกจากการเก็บออมแล้ว การลงทุนให้เงินงอกเงยก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้แผนการเงินบรรลุถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้นเช่นกัน ซึ่งหลายคนอาจคิดว่าการลงทุนเป็นเรื่องที่ต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก แต่แท้จริงแล้วปัจจุบันมีทางเลือกในการลงทุนมากมาย ที่ช่วยเสริมความมั่นคงให้สถานะการเงินได้ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในกองทุนระยะยาว หรืออาจเลือกวางแผนประกันในรูปแบบที่ต้องการ เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่เหมาะสม
ได้เวลาเริ่มต้นใหม่! ด้วยการวางแผนการเงินรับปี 2567 ไปพร้อมกัน เลือกประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ออนไลน์ อีซี่ อี-เซฟ 10/5 จาก FWD ที่ครอบคลุมทุกความต้องการ ทั้งการออมเงิน และความคุ้มครองชีวิต โดยจ่ายเบี้ยฯ เพียง 5 ปี และสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ 5 ปี สูงสุด 100,000 บาท สนใจสามารถซื้อได้ผ่านช่องทางออนไลน์ ไม่ต้องเตรียมเอกสารให้ยุ่งยาก เพียงกรอกข้อมูล ก็ได้รับความคุ้มครองทันที สนใจดูรายละเอียดเพิ่มเติมบนเว็บไซต์ของเราได้เลย
ข้อมูลอ้างอิง:
การออม การลงทุน
